{"id":30852,"date":"2025-04-28T10:23:08","date_gmt":"2025-04-28T13:23:08","guid":{"rendered":"https:\/\/grupori.com.br\/home\/?p=30852"},"modified":"2025-04-28T10:57:00","modified_gmt":"2025-04-28T13:57:00","slug":"cdbs-quando-e-como-vale-a-pena-investir-nos-titulos-de-renda-fixa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/grupori.com.br\/home\/cdbs-quando-e-como-vale-a-pena-investir-nos-titulos-de-renda-fixa\/","title":{"rendered":"CDBs: Quando e como vale a pena investir nos t\u00edtulos de renda fixa?"},"content":{"rendered":"\t\t
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\"Caso como o do Banco Master trouxe publicidade negativa para os ativos, mas os CDBs seguem sendo um bom investimento para investidores conservadores\".<\/h5>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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No dia 28 de mar\u00e7o foi anunciada a compra do Banco Master pelo Banco de Bras\u00edlia (BRB). O neg\u00f3cio, que consiste na aquisi\u00e7\u00e3o de 58% do capital total do Master, revelou problemas relacionados \u00e0 pr\u00e1tica de emiss\u00e3o de Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDBs) pelo Banco Master.<\/p>

Os CDBs s\u00e3o t\u00edtulos de renda fixa emitidos por bancos para captar dinheiro no mercado. Em troca, os investidores recebem o valor aportado acrescido de juros, geralmente atrelados ao CDI.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t

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No caso do Master, a institui\u00e7\u00e3o prometia uma rentabilidade muito acima do Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI) \u2013 taxa refer\u00eancia dos investimentos de renda fixa e o \u00edndice respons\u00e1vel por definir a taxa de juros de empr\u00e9stimos entre bancos. Em alguns casos, a remunera\u00e7\u00e3o chegava a 140%, muito acima do praticado pelo resto do mercado.<\/p>

De acordo com o balan\u00e7o financeiro de 2024, o banco Master, gerou um lucro de R$ 1 bilh\u00e3o, n\u00famero maior do que o obtido em 2023, de R$ 523 milh\u00f5es. Segundo a institui\u00e7\u00e3o, o patrim\u00f4nio l\u00edquido tamb\u00e9m cresceu em R$ 2,4 bilh\u00f5es, de R$ 2,3 bilh\u00f5es para R$ 4,7 bilh\u00f5es.<\/p>

No entanto, apesar dos ganhos, a demonstra\u00e7\u00e3o financeira mostrou que, sem um novo aporte de recursos, o banco s\u00f3 conseguiria cumprir metade dos compromissos assumidos com os investidores at\u00e9 o fim deste ano \u2014 vencimentos de R$ 7,6 bilh\u00f5es at\u00e9 junho de 2025, mas \u201capenas\u201d R$ 8 bilh\u00f5es em caixa. A exposi\u00e7\u00e3o do Banco Master ao Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC) tamb\u00e9m chamou \u00e0 aten\u00e7\u00e3o. O banco emitiu quase a metade do patrim\u00f4nio l\u00edquido do FGC. Ou seja, caso o Master n\u00e3o honrasse os seus compromissos, a situa\u00e7\u00e3o se tornaria uma bomba para o fundo.<\/p>

Em outras palavras, havia um descompasso entre o que o banco prometia pagar e sua capacidade operacional. Ser\u00e1 que as manchetes negativas interferem na leitura do mercado sobre um dos investimentos mais \u201cseguros\u201d?<\/p>

Mercado em 2025: Confian\u00e7a X CDBs<\/span>
Na \u00faltima reuni\u00e3o, o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) elevou a taxa referencial Selic em 1 ponto percentual (p.p.) para 14,25% ao ano. Esses juros altos favorecem os investimentos em renda fixa, j\u00e1 que proporcionam bons retornos e mais seguran\u00e7a aos investidores.<\/p>

Apesar do susto com o Master, o mercado de CDBs segue aquecido. A Selic em patamares mais altos faz os investidores voltarem os olhos para a renda fixa, e os CDBs continuam como um dos instrumentos mais atrativos para quem busca retorno com alguma previsibilidade.<\/p>

Leonardo Ara\u00fajo, especialista em investimentos e s\u00f3cio da GT Capital, afirma que a situa\u00e7\u00e3o do mercado dos CDBs se encontra positiva. \u201cH\u00e1 diversos t\u00edtulos dispon\u00edveis para serem aplicados e adquiridos com uma rentabilidade atrativa, acima do que a gente considera alto, que seria mais de 1% ao m\u00eas\u201d, diz.<\/p>

Mesmo com as incertezas pairando sobre os ativos, os especialistas afirmam que o mercado n\u00e3o perdeu a confian\u00e7a em CDBs. Segundo Maria Luisa Paolantoni, analista da Nord Investimentos, na verdade, os investidores est\u00e3o olhando com maior preocupa\u00e7\u00e3o e com mais cuidado para esse tipo de investimento.<\/p>

\u201cO mais importante \u00e9 analisar os emissores antes de aplicar em um CDB e desconfiar quando as taxas est\u00e3o mais altas que o normal ou o praticado no mercado\u201d, ressalta o s\u00f3cio da GT Capital. Segundo ele, cada emissor e t\u00edtulo tem sua particularidade, tendo que ser levado em considera\u00e7\u00e3o na hora da aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>

O executivo da GT Capital recomenda que se o investidor n\u00e3o tem interesse em esperar pelos vencimentos de ativos, pode n\u00e3o ser interessante apostar em ativos p\u00f3s-fixados. \u201cIsso pode causar preju\u00edzos ao cliente que quiser resgatar antes do do tempo\u201d, comenta Ara\u00fajo.<\/p>

Paolantoni tamb\u00e9m ressalta a atratividade do investimento para 2025, principalmente por conta da alta da Selic. No entanto, ela afirma a necessidade da verifica\u00e7\u00e3o do emissor do t\u00edtulo, se o prazo est\u00e1 adequado para o objetivo do investidor, an\u00e1lise do risco de cr\u00e9dito e qual \u00e9 a remunera\u00e7\u00e3o oferecida.<\/p>

Outra caracter\u00edstica que segue fazendo dos CDBs boas op\u00e7\u00f5es de investimentos \u00e9 a prote\u00e7\u00e3o do FGC, de at\u00e9 R$ 250 mil por institui\u00e7\u00e3o e por CPF.<\/p>

O investimento
Os CDBs s\u00e3o t\u00edtulos para os investidores que procuram uma certa previsibilidade dentro do mercado. Por serem ativos de renda fixa, em sua grande maioria, s\u00e3o para perfis mais conservadores.<\/p>

Na tomada de decis\u00e3o, os especialistas recomendam que se analise o perfil do investidor. Ap\u00f3s isso, \u00e9 preciso estudar as oportunidades dispon\u00edveis no mercado, analisando o cen\u00e1rio econ\u00f4mico dentro desses ativos para aportar de forma estrat\u00e9gica.<\/p>

Paolantoni da Nord indica ficar alerta sobre o que se fala da empresa emissora no mercado e olhar o rating \u2013 classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito que mede a capacidade da institui\u00e7\u00e3o de arcar com suas d\u00edvidas.<\/p>

Atualmente, \u00e9 poss\u00edvel aportar em CDBs de duas maneiras: a primeira \u00e9 atrav\u00e9s de uma conta banc\u00e1ria, e a segunda por meio de uma corretora de investimentos.<\/p>

Para Ara\u00fajo, s\u00f3cio da GT Capital, o melhor tipo de CDB no cen\u00e1rio atual s\u00e3o os p\u00f3s-fixados. \u201cProdutos que s\u00e3o vinculados \u00e0 Selic e que acabam espelhando essa taxa de juros do Brasil s\u00e3o mais interessantes, sem d\u00favida\u201d, afirma.<\/p>

Outra boa op\u00e7\u00e3o para colocar dentro da estrat\u00e9gia de investimentos, s\u00e3o os CDBs vinculados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, pois blindam o investimento das perdas geradas pela deprecia\u00e7\u00e3o da moeda.<\/p>

\u201cMinha recomenda\u00e7\u00e3o s\u00e3o esses dois CDBs, um vinculado \u00e0 infla\u00e7\u00e3o e outro p\u00f3s-fixado, vinculado \u00e0 taxa de juros. O prazo ideal de investimento para ambos \u00e9 de at\u00e9 4 anos, j\u00e1 que o cen\u00e1rio econ\u00f4mico tem mudado bastante a cada governo e, quanto mais longo o prazo, mais dif\u00edcil prever o meio econ\u00f4mico\u201d, aconselha Ara\u00fajo.<\/p>

J\u00e1 a executiva da Nord indica um tempo ainda mais curto para o resgate. \u201cNo panorama atual temos uma prefer\u00eancia de um prazo de at\u00e9 um ano, ou seja, limites mais curtos para que o investidor n\u00e3o perca liquidez\u201d, comenta.<\/p>

Leia mais em: https:\/\/forbes.com.br\/forbes-money\/2025\/04\/cdbs-como-e-quando-vale-a-pena-investir\/<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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“Caso como o do Banco Master trouxe publicidade negativa para os ativos, mas os CDBs seguem sendo um bom investimento para investidores conservadores”. No dia 28 de mar\u00e7o foi anunciada a compra do Banco Master pelo Banco de Bras\u00edlia (BRB). 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